सावधि जमा या फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश का एक सुरक्षित जरिया है, जहां एकमुश्त राशि निश्चित अवधि के लिए पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर जमा की जाती है। बैंक या वित्तीय संस्थानों में खुलने वाला यह खाता बाजार के उतार-चढ़ाव से मुक्त रहता है, यही वजह है कि लाखों निवेशक इसे पसंद करते हैं। FD खाते पर मिलने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद (FDR) जमा राशि, ब्याज दर और मैच्योरिटी तिथि का प्रमाण होती है। लेकिन अचानक धन की जरूरत पड़ने पर मैच्योरिटी से पहले FD तोड़ना महंगा साबित हो सकता है, क्योंकि बैंक जुर्माना वसूलते हैं।
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प्रीमैच्योर विड्रॉल पर जुर्माने की गणना
FD समय से पहले तोड़ने पर बैंक आमतौर पर ब्याज दर में 0.5% से 1% की कटौती करते हैं। उदाहरणस्वरूप, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) में 5 लाख रुपये तक की FD पर 0.50% पेनाल्टी लगती है, जबकि 5 लाख से 1 करोड़ तक पर 1% तक कटौती होती है। ब्याज उस अवधि के लिए कम दर (जैसे 6% की जगह 5.5%) पर मिलता है और पेनाल्टी ब्याज से ही काटी जाती है। मान लीजिए, 1 लाख रुपये की 1 वर्षीय FD 6% ब्याज पर 6 माह बाद तोड़ी जाती है, तो लगभग 1500 रुपये का नुकसान हो सकता है। पोस्ट ऑफिस FD में 1 वर्ष बाद ही प्रीमैच्योर विड्रॉल संभव है, जिसमें कम ब्याज के साथ जुर्माना लगता है।
बैंक ऑफ इंडिया जैसे संस्थानों में 5 लाख से कम जमाराशि पर 12 माह पूरे होने के बाद 0.50% जुर्माना लगता है, जबकि बड़ी राशि पर 1%। यूनियन बैंक में खुदरा सावधि जमाओं (2 करोड़ से कम) पर लागू दर से 1% कम ब्याज मिलता है। ये नियम जमा राशि, अवधि और खाता प्रकार पर निर्भर करते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को कभी-कभी छूट मिलती है, लेकिन एनआरई जमाराशियों पर सख्ती रहती है।
FD तोड़ने की प्रक्रिया
FD प्रीमैच्योर बंद करने के लिए बैंक ब्रांच जाएं या ऑनलाइन/मोबाइल ऐप का उपयोग करें। जरूरी दस्तावेज: ओरिजिनल FDR, आधार/पैन कार्ड, पता प्रमाण और नामांकित व्यक्ति का विवरण। प्रीमैच्योर विड्रॉल फॉर्म भरें, जिसमें तोड़ने का कारण दर्ज करें। बैंक ब्याज दर और अवधि के आधार पर जुर्माना कैलकुलेट करेगा, फिर शेष राशि सेविंग अकाउंट या कैश में देगा। कुछ बैंक जैसे बजाज फिनसर्व ऑनलाइन प्रक्रिया आसान बनाते हैं। Policybazaar जैसे कैलकुलेटर से पहले नुकसान का आंकलन करें।
घाटे से बचाव के बेहतर विकल्प
FD न तोड़कर उसके खिलाफ 90% तक लोन लें, ब्याज दर कम रहती है। ओवरड्राफ्ट सुविधा से जरूरत अनुसार राशि निकालें। लंबी अवधि (5 वर्ष) वाली FD में टैक्स लाभ भी मिलता है। फ्लेक्सी FD या मनी फ्लेक्स योजनाएं लचीलापन देती हैं। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि कंपाउंड ब्याज का नुकसान टालें। 2026 में RBI के नए नियमों से जमा सीमाएं प्रभावित हो सकती हैं, इसलिए अपडेट रहें।
| बैंक | पेनाल्टी | न्यूनतम अवधि |
|---|---|---|
| SBI | 0.5-1% | 7 दिन |
| BOI | 0.5-1% | 12 माह |
| पोस्ट ऑफिस | कम ब्याज + जुर्माना | 1 वर्ष |
